Maximize o seu controle financeiro com tecnologia e transforme a sua tomada de decisão.

Você já precisou tomar uma decisão financeira, mas ficou sem saber por onde começar a pesquisar? Talvez você ainda dependa de planilhas ou de caderninhos para anotar as suas despesas e receitas do mês, certo?

Ou, pior, nem sequer tem noção de quanto ganha ou gasta. Neste caso, lamentamos dizer, você está perdendo dinheiro. Se deseja investir, mas diz que não sobram R$ 300 por mês, é possível que esteja perdendo essa soma apenas por não saber quais são os seus gastos.

Planejar gastos, calcular juros, prever investimentos e organizar o orçamento são práticas fundamentais para alcançar estabilidade e crescimento financeiro. Mesmo se você quer tomar crédito ou simular um empréstimo usando seu FGTS, hoje a tecnologia está a seu favor.

Por isso, vamos conhecer três ferramentas que o auxiliarão para que tenha controle total sobre as suas finanças, fazendo com que tome as melhores decisões. E lhe daremos ainda um bônus: uma tecnologia que pode fazer tudo por você.

Simuladores de crédito

Você quer fazer um empréstimo pessoal, mas está em dúvida sobre quais são as melhores opções? Caso não queira pagar mais juros do que o necessário, usar um simulador de crédito pode ser a ferramenta ideal.

Esses simuladores fazem análise de vários tipos de crédito de acordo com a sua renda, o seu perfil pessoal e o seu tipo de contrato (servidor público, trabalhador privado etc). Depois, eles dão as melhores opções de empréstimo, com prioridade para aquelas que oferecem os menores juros para a sua dívida.

Os simuladores conseguem até identificar quais os bancos que possuem as melhores taxas e entregá-los a você. Dessa forma, é possível ir direto ao site da instituição e contratar o crédito, uma medida que economiza tempo e que proporciona mais segurança.

Um dos melhores simuladores de crédito do mercado é o do Serasa. Ele consegue identificar as opções mais vantajosas e listar os bancos onde o crédito está mais barato. Você também pode usufruir de ofertas melhores caso tenha um score de crédito mais elevado.

Aplicativos de controle de orçamento

Não adianta nada ter boas opções de crédito se você não tem controle algum das suas finanças. Caso faça um empréstimo nessas condições, as chances de não conseguir pagar as parcelas e de ter um descontrole financeiro são elevadas.

Se deseja ter espaço para aumentar os seus gastos, precisa saber para onde vai o seu dinheiro. E, caso ainda não tenha um orçamento, você pode contar com a ajuda de um aplicativo de controle para isso.

É possível usar os aplicativos para controle financeiro para conectar as suas contas bancárias e os seus aplicativos de cartões. Eles vão acompanhar todos os seus gastos e dividi-los automaticamente em categorias, além de registrar o montante que você gasta durante o mês.

Com esse acompanhamento, os aplicativos registram receitas e despesas, permitindo que você saiba como está gastando o seu dinheiro. Também é possível criar o seu próprio orçamento e pedir que o aplicativo envie alertas, como um aviso de quando o seu orçamento estiver prestes a “estourar”.

Embora você possa acompanhar saldos de contas bancárias, os aplicativos não têm acesso nem autorização para movimentar o seu saldo. Por isso, esses programas permitem que você consiga fazer o seu orçamento com total segurança. Nomes como Mobilis e Organizze são alguns dos principais apps de orçamento.

Plataformas de investimento

Agora, digamos que já tenha controle do seu orçamento e que não queira fazer empréstimos. “Meu desejo é fazer o dinheiro que sobra todo mês render para o futuro”, você está pensando.

E, sim, claro que a tecnologia também pode ajudá-lo com isso. Hoje, você consegue ter acesso a aplicativos de investimento e fazer tudo de maneira digital.

Um dos aplicativos mais conhecidos é o Tesouro Direto, que permite investir em títulos do Governo Federal. Por esse app, você pode começar a fazer o seu dinheiro render a partir de R$ 30, com investimentos de curto e longo prazo. Essas aplicações possuem garantia do governo e estão entre as mais seguras do país.

Você também pode usar aplicativos de corretoras de investimento ou fintechs para aplicar em ações, CDBs, fundos imobiliários e outros ativos. Eles são a melhor opção para que comece a construir uma reserva de dinheiro para usar em emergências ou para criar um patrimônio que lhe dará renda no longo prazo.

A IA como aliada

Por incrível que pareça, ainda há quem pense que investir é algo muito difícil, que requer conhecimento superior. No entanto, isso não é verdade. De fato, atualmente existem plataformas que, assim como os aplicativos de orçamento, conseguem automatizar todos os seus investimentos.

Esses aplicativos de finanças contam com robôs criados a partir de inteligência artificial (IA), os famosos chatbots. Com base em informações que você fornece na hora do cadastro, baseando-se também na análise do seu padrão de consumo, eles aprendem a ler o seu comportamento de gastos, fornecendo sugestões personalizadas.

Por exemplo, um desses chatbots pode identificar que você está gastando muito dinheiro pedindo comida fora. Ao fazer isso, ele consegue enviar alertas e recomendar receitas para fazer em casa e reduzir essa despesa.

Além disso, algoritmos avançados podem prever padrões de mercado, ajudando investidores a tomarem decisões mais acertadas. Resumindo, eles podem criar carteiras diversificadas de acordo com o nível de risco e os seus objetivos financeiros.