Os empréstimos para negativados tem se tornado uma oferta cada dia mais comum e são uma opção importante para pessoas que se planejam e realmente conseguem recuperar a saúde financeira por meio deles. 

Contudo, antes de mostrar quais os tipos de crédito mais comuns, devemos ressaltar a importância da organização financeira para evitar chegar ao ponto da negativação.Embora, os últimos tempos tenham sido de severa crise financeira o endividamento não é uma situação nova e muito se deve a falta de planejamento.

Algumas atitudes simples como ter planilha de gastos mensais e manter um fundo para emergências ajuda de forma significativa a evitar o superendividamento. Sabemos, porém, que isso nem sempre é possível.

Assim, para quem já está nessa situação e precisa acessar um crédito para se reorganizar, seguem algumas dicas fundamentais!

O que saber antes de contratar um empréstimo

Como você deve imaginar, é mais difícil para um negativado contratar um empréstimo. As instituições consideram esse serviço mais arriscado, portanto, as condições envolvidas costumam ser mais rígidas. 

Veja o que você irá enfrentar:

1. Você precisará mostrar como vai pagar

Além de comprovar que tem renda suficiente para arcar com as novas parcelas por meio de documentos, é possível que o contratante precise demonstrar seu compromisso de outras formas. 

Dentre estas, uma entrevista, na qual o solicitante deve esclarecer como o valor será quitado, em quanto tempo, como a nova dívida se ajusta no seu orçamento, entre outros pontos. 

2. Você deve considerar o valor 

O negativado também pode enfrentar dificuldades quanto ao valor do empréstimo, já que alguns modelos estipulam um valor mínimo a ser contratado. É o caso, por exemplo, do crédito com garantia de imóvel. Ele tem as melhores condições do mercado,mas costuma dispor como valor mínimo 50 mil reais.

3. Precisa encaminhar alguns documentos 

Por último, mas não menos importante, é necessário que o empréstimo para negativado seja realizado com todas as documentações comprobatórias em dia. Essa é uma exigência de todos independente da situação financeira que cada um se encontre.

Se você contratar o serviço Home Equity, por exemplo, é essencial que se tenha em mãos as comprovações de seu imóvel, além de documentos de registro próprio, para que uma identidade seja cadastrada no sistema a fim de ser realizado o contrato.

Ou seja, no momento de realizar o empréstimo para negativado, tenha tudo em dia, principalmente as documentações legais. As empresas não são obrigadas a aceitar pessoas que não possuem estes itens em mãos, pois elas mesmas podem entrar em uma situação problemática. 

Tipos de Crédito mais comuns

1. Crédito pessoal

Para iniciar, o empréstimo para negativado quando contratado em forma de crédito pessoal é realizado diretamente com uma agência bancária, seja de maneira física ou virtual. Para isso é discutido com o gerente de seu banco a situação financeira em que você se encontra e julgado o quanto a empresa pode ceder para a situação prescrita. 

Essa discussão pode ser realizada e firmada no mesmo dia, sem grandes dificuldades, tornando o processo muito mais fácil perante outros métodos. Contudo, não indicamos este serviço, pois os bancos brasileiros cobram taxas altíssimas por mês. 

Portanto, se você está atrás do empréstimo para negativado e não quer acabar em outra dívida com este processo, talvez o crédito pessoal não seja o mais indicado. Busque saber sobre outros e veja se realmente é a melhor opção para contratação.

3. Cheque especial

No mercado brasileiro existe um modelo muito famoso, que não se trata propriamente de um empréstimo. Este é o cheque especial, um método que qualquer pessoa com uma conta corrente e um cartão de crédito pode retirar alguma quantia do banco através do cartão disponibilizado pelo banco. 

Como um empréstimo para negativado, sem dúvida alguma, este é o que menos indicamos. Ele possui as maiores taxas de juros do Brasil e o menor prazo de pagamento dentre os demais. Ou seja, essa contratação pode se tornar uma grande dor de cabeça caso o consumidor não tenha o dinheiro para pagar de imediato. 

A taxa pode chegar até mesmo a 12% ao mês e ainda ser cobrada uma multa diária por atraso. O tempo para quitação do valor é de 45 dias, podendo deixar o seu nome sujo perante o Governo. 

4. Penhor de bens

Por último, mas não menos importante, o empréstimo como penhor de bens também é muito comum no país e se trata da entrega de um bem com valor alto a um banco, a fim de receber uma quantia em troca todos os meses, se tornando um empréstimo reverso.

Muitas pessoas acreditam que esse método é extremamente vantajoso, porém não entendem que podem perder o seu utensílio penhorado e que o valor desse modelo é muito abaixo das demais contratações.

2. Empréstimo consignado

Sem dúvida alguma, o empréstimo consignado é o mais famoso em todo o país. Este utiliza toda a sua renda, contando até mesmo com o valor de sua aposentadoria – se for o caso de uma pessoa idosa – para disponibilizar o valor ao contratante.  A empresa também analisa a sua renda atual, seus imóveis e até mesmo o lucro ganho através de um negócio autônomo. 

Dessa forma, por utilizar inúmeras rendas, a agência consegue um valor mais alto que os demais métodos brasileiros.  Nessa modalidade, a dívida é debitada mensalmente de sua conta, tornando o risco para a instituição financeira não tão grande, pois todos os meses haverá de onde retirar a quantia.

No entanto, para uma pessoa que está precisando de um empréstimo para negativado, este pode ser um método arriscado, pois as taxas são altíssimas, igual ao crédito pessoal, e o tempo de parcelamento menos otimizado.

4. Crédito com garantia de imóvel

O empréstimo Home Equity, ou empréstimo com imóvel ou terreno como garantia, como é conhecido, é um método advindo dos Estados Unidos que é muito comum na região americana. Ocorre da seguinte maneira: você utiliza um imóvel no contrato de pagamento e consequentemente tem suas taxas e prazos otimizados.

As taxas do Home Equity giram em torno de 1% ao mês, podendo ser um valor ainda menor, além da quantidade de parcelas ser maior e facilitar o consumidor na hora de pagar o valor adquirido. Ou seja, é o melhor modelo de empréstimo para negativado atualmente disponível no mercado brasileiro.